Quelle assurance pour une moto de collection ?

Posséder une moto de collection, c’est bien plus qu’être propriétaire d’un simple deux-roues.

C’est préserver un patrimoine mécanique, entretenir une histoire et partager une véritable passion.

Qu’il s’agisse d’une BMW, d’une Harley-Davidson, d’une Honda, d’une Moto Guzzi, d’une Norton ou d’une Kawasaki, ces machines méritent une assurance adaptée à leur valeur, à leur rareté et à leur utilisation.

Quelle assurance pour une moto de collection ?

Voici tout ce qu’il faut savoir avant d’assurer votre moto ancienne.

Assurer sa moto reste une obligation légale

Quelle que soit son ancienneté, une moto est un véhicule terrestre à moteur soumis à l’obligation d’assurance prévue par l’article L211-1 du Code des Assurances.

Même si votre moto ne quitte jamais votre garage, elle doit au minimum être couverte par une garantie Responsabilité Civile.

Un incendie, un déplacement involontaire ou un dommage causé à un tiers peuvent engager votre responsabilité.

À partir de quand une moto devient-elle une moto de collection ?

Le statut de véhicule de collection est défini par le Code de la Route.

Pour bénéficier officiellement de ce statut, votre moto doit répondre à plusieurs critères :

• Etre âgée de plus de 30 ans ;
• Ne plus être produite par son constructeur ;
• Avoir conservé ses principales caractéristiques techniques d’origine.

Lorsque ces conditions sont réunies, il est possible de demander une carte grise de collection auprès de France Titres (anciennement ANTS).

Il est important de distinguer une moto ancienne d’une moto de collection.

Une machine de 10, 15 ou même 20 ans peut présenter un intérêt historique ou affectif sans pour autant relever du statut officiel de véhicule de collection.

Les avantages de la carte grise de collection

Obtenir une carte grise de collection présente plusieurs intérêts :

• Un contrôle technique allégé, avec une périodicité de cinq ans ;
• La possibilité d’utiliser des plaques d’immatriculation au format ancien ;
• Une meilleure valorisation du véhicule auprès des assureurs spécialisés ;
• Dans certains cas, des avantages fiscaux selon la réglementation en vigueur.

Pour de nombreux collectionneurs, ce statut constitue également une véritable reconnaissance du caractère patrimonial de leur moto.

Assurance collection ou assurance classique, laquelle choisir ?

Deux possibilités s’offrent généralement aux propriétaires d’une moto ancienne.

L’assurance spécifique « Collection »

Cette formule est spécialement conçue pour les véhicules utilisés de manière occasionnelle.

Elle tient compte du fait que les motos de collection parcourent généralement peu de kilomètres, sont soigneusement entretenues et stationnent dans de bonnes conditions.

Selon les assureurs, les critères d’accès peuvent varier :

• Ancienneté minimale du véhicule (20 ou 30 ans) ;
• Carte grise de collection exigée ou non ;
• Possession d’un véhicule principal pour les déplacements quotidiens ;
• Expérience minimale du conducteur.

Certaines formules sont proposées au tiers tandis que d’autres offrent une couverture proche d’une assurance tous risques.

L’assurance collection permet souvent de bénéficier d’une tarification particulièrement avantageuse.

L’assurance moto classique

Lorsque la moto est utilisée régulièrement, notamment pour les trajets domicile-travail ou les déplacements quotidiens, une assurance classique reste généralement la solution la plus adaptée.

Elle peut être souscrite :

• Au tiers ;
• Au tiers étendu (vol, incendie, événements climatiques…) ;
• En tous risques.

Cette solution offre davantage de liberté d’utilisation mais son coût est souvent supérieur à celui d’un contrat collection.

Peut-on utiliser une moto de collection tous les jours ?

C’est une question qui revient très souvent.

Dans la majorité des contrats spécialisés, l’utilisation est réservée :

• aux balades de loisirs ;
• aux sorties touristiques ;
• aux rassemblements ;
• aux expositions ;
• Aux rallyes de régularité ;

Les trajets professionnels, les déplacements utilitaires ou les trajets domicile-travail sont généralement exclus.

Chaque contrat possède néanmoins ses propres conditions. Il est donc essentiel de vérifier précisément les usages autorisés avant toute souscription.

Les garanties essentielles pour protéger votre moto

Au-delà de la Responsabilité Civile obligatoire, plusieurs garanties méritent toute votre attention.

Parmi les plus importantes figurent notamment :

• La garantie Vol ;
• La garantie Incendie ;
• La garantie Dommages tous accidents y compris vandalisme ;
• La protection juridique ;
• L’assistance 0 km en cas de panne ;
• Le prêt du guidon lorsque celui-ci est autorisé ;
• La prise en charge des frais de transport ou de recherche de pièces détachées devenues rares.

Pour une moto de collection, la qualité des garanties est souvent plus importante que le simple montant de la cotisation.

Les jeunes conducteurs peuvent-ils assurer une moto de collection ?

Certains assureurs imposent des conditions particulières.

Il peut notamment être demandé :

• D’avoir au moins 21 ans ;
• D’être titulaire du permis de conduire correspondant depuis 3 ans ;
• De disposer d’un véhicule principal assuré pour les déplacements quotidiens.

En présence d’un conducteur peu expérimenté, des restrictions peuvent être appliquées.

Là encore, chaque assureur possède ses propres critères d’acceptation.

Comment est calculée la cotisation ?

Le tarif dépend principalement :

• De l’âge de la moto (ancienneté) ;
• De sa valeur ;
• De sa rareté ;
• Du profil du conducteur ;
• Des garanties souscrites.

Pour les motos les plus rares ou restaurées, une expertise peut être recommandée afin de déterminer une valeur d’assurance cohérente avec le marché.

Les comparateurs d’assurance, utiles mais incomplets

Les comparateurs permettent d’obtenir rapidement une première estimation.

Ils ne présentent toutefois qu’une partie des offres disponibles et ne tiennent pas toujours compte des spécificités propres aux motos de collection.

Deux contrats affichant un tarif similaire peuvent offrir des niveaux de protection très différents sur la valeur d’indemnisation, l’assistance, les franchises, les conditions d’usage,…

Avant de prendre une décision, il est donc préférable de demander un devis personnalisé auprès d’un spécialiste.

L’avis de Mascotte Assurances

Nous savons qu’une moto de collection ne se résume pas à sa cote sur le marché.

Elle représente souvent des années de restauration, des souvenirs familiaux et une véritable passion.

C’est pourquoi nous proposons des solutions d’assurance spécialement étudiées pour les véhicules anciens et de collection, avec des garanties adaptées à leur valeur réelle, à leur utilisation et aux attentes des collectionneurs.

Nos contrats acceptent également de nombreux véhicules ayant bénéficié de modifications destinées à améliorer leur sécurité ou leur fiabilité, tout en respectant leur esprit d’origine.

Parce qu’un véhicule d’exception mérite une protection à la hauteur de son histoire, nos conseillers vous accompagnent pour trouver la formule la plus adaptée à votre moto et à votre usage.